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Una fianza en México funciona como un contrato de garantía entre tres partes: el
fiado (quien necesita la garantía), el beneficiario (a quien se le debe) y el afianzador (la compañía de fianzas). Si el fiado no cumple con su obligación, el afianzador interviene y paga o garantiza la ejecución de dicha obligación al beneficiario.
Proceso de funcionamiento
Solicitud: El fiado acude a una institución afianzadora autorizada y presenta su solicitud, junto con documentos que detallan la obligación a garantizar (un contrato, una licitación, etc.).
Evaluación de riesgo: La afianzadora evalúa la capacidad del fiado para cumplir con su compromiso, lo que puede incluir un análisis financiero y la solicitud de garantías adicionales.
Emisión de la póliza: Si la solicitud es aprobada, la afianzadora emite una póliza de fianza que establece los términos y condiciones del respaldo. Se cobra una prima por este servicio, que suele ser un porcentaje del monto afianzado.
Incumplimiento: En caso de que el fiado no cumpla con su obligación (por ejemplo, no entregar una obra, no pagar, etc.), el beneficiario puede reclamar a la afianzadora.
Ejecución de la fianza: La afianzadora se compromete a cubrir los daños o asegurar que se cumpla lo estipulado, hasta el monto y bajo las condiciones especificadas en la póliza.
¿Qué garantiza la fianza?
Cumplimiento de contratos: Es la más común, ya sea por obras, servicios, arrendamiento o proveeduría.
Obligaciones fiscales: El pago de impuestos, a solicitud del SAT.
Obligaciones judiciales: Garantizar el pago de multas o que el deudor no evada la justicia.
Fidelidad: Cubrir los bienes de una empresa ante fraudes o robos cometidos por empleados.
Fuente: Análisis y resumen de la información publicada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (Ley de Seguros y Fianzas de la CNSF)